무엇인가요?
FSRA(Financial Services Regulatory Authority of Ontario, 온타리오 금융서비스규제청)는 온타리오 주의 금융 규제 기관입니다. 모기지 중개법(MBLAA 2006)은 FSRA를 "Authority"라고 부르고, 이 법에 따른 라이선스와 감독을 맡깁니다.
집을 사는 사람에게 가장 중요한 FSRA의 일은 모기지 분야입니다. 온타리오에서 모기지를 연결해 주는 사람과 회사(모기지 브로커리지, 브로커, 에이전트, 모기지 관리 회사)는 법이 예외로 둔 경우가 아니면 FSRA 라이선스가 있어야 합니다.
FSRA는 모기지 말고도 다른 금융 분야를 맡습니다. 예를 들어 온타리오 보험법(Insurance Act)도 FSRA를 "Authority"로 정하고 보험 에이전트 라이선스에 관한 규칙을 만들 권한을 줍니다. 이 페이지는 집과 관련된 모기지 분야만 다룹니다.
FSRA가 하는 일, 못 하는 일
FSRA는 모기지 분야에서 자신이 할 수 있는 일과 할 수 없는 일을 이렇게 안내합니다.
| 할 수 있는 일 | 할 수 없는 일 |
|---|---|
| 모기지 브로커리지, 관리 회사, 브로커, 에이전트에게 라이선스를 줌 | 법률·재정 조언이나 법 해석을 해 주는 것 |
| 이들이 온타리오 법을 지키는지 확인함 | 계약 분쟁을 해결하거나, 보상하거나, 돈을 대신 찾아 주는 것 |
| 소비자의 동의를 받아 불만을 검토하고, 증거가 충분하면 무면허 영업자나 잘못한 면허자에게 규제 조치를 함 | 브로커리지나 브로커가 소비자의 요구대로 하도록 강제하는 것 |
돈을 돌려받는 문제는 FSRA가 아니라 변호사나 온타리오 변호사협회(Law Society of Ontario, LSO)에 문의하라고 FSRA는 안내합니다.
누가 무엇을 감독하나요?
집을 살 때 만나는 사람마다 감독하는 곳이 다릅니다. FSRA가 직접 안내하는 연락처를 정리했습니다.
| 무엇 | 어디에 |
|---|---|
| 온타리오의 모기지 브로커리지, 브로커, 에이전트 | FSRA |
| 부동산 중개인(REALTOR®)과 부동산 거래 | RECO (Real Estate Council of Ontario) |
| 연방 규제 금융 기관 (예: 5대 은행) | OSFI(연방 금융 기관 감독청), FCAC(캐나다 금융 소비자청) |
| 법률 조언, 변호사 | Law Society of Ontario (LSO) |
| 사기 같은 범죄 | 지역 경찰 |
은행의 모기지 심사 기준(B-20 지침, 스트레스 테스트)은 FSRA가 아니라 OSFI가 연방 규제 금융 기관을 위해 정하는 것입니다. 자세한 내용은 "모기지 스트레스 테스트" 항목을 보세요.
라이선스 종류
FSRA 공개 등록부는 FSRA가 다음 라이선스를 준다고 안내합니다. 새 라이선스 등급은 2023년 4월 1일부터 시행되었습니다.
- 모기지 브로커리지(Mortgage Brokerage): 모기지 중개 영업을 하는 회사입니다. 브로커와 에이전트는 브로커리지를 대신해 일합니다.
- 모기지 관리 회사(Mortgage Administrator): 다른 사람을 위해 모기지를 관리(납부 받기 등)하는 회사입니다.
- 모기지 브로커(Mortgage Broker): 모든 대출 기관(대안·사설 포함)의 모기지를 도울 수 있습니다.
- Level 2 모기지 에이전트: 모든 대출 기관(대안·사설 포함)의 모기지를 도울 수 있습니다.
- Level 1 모기지 에이전트: 은행, 신용조합 같은 일반 대출 기관의 모기지를 도울 수 있습니다.
에이전트와 브로커 라이선스는 1년 기간으로 나옵니다. 은행, 신용조합, 일정한 조건의 변호사 등은 라이선스 의무에서 빠지기 때문에 FSRA 등록부에 나오지 않습니다.
라이선스 확인하는 법
- 상대방에게 이름, 라이선스 번호, 소속 브로커리지 이름을 물어봅니다.
- FSRA 공개 등록부(mbsweblist.fsco.gov.on.ca)에서 라이선스 번호나 성(last name), 도시로 찾아봅니다.
- 라이선스 종류를 봅니다. 사설 모기지를 제안하는데 Level 1 에이전트라면 왜 그런지 물어보세요. 사설 대출은 Level 2 에이전트나 브로커와 해야 합니다.
- 소속 브로커리지도 등록부에서 확인합니다. 선불 수수료가 있다면 브로커리지에 직접 내야 합니다.
- 등록부에 없으면 은행 직원처럼 예외에 해당하는지 확인합니다. 은행 직원이라면 그 은행에 직접 확인하세요. 예외도 아닌데 라이선스 없이 모기지 중개를 하면 MBLAA 위반입니다.
법과 행동 강령이 정한 의무
FSRA의 행동 강령(Code of Conduct)은 라이선스를 가진 사람에게 다음 세 가지를 지키라고 합니다.
- 고객마다 맞는(적합한) 상품과 서비스를 제공할 것
- 투명하고 효과적으로 서비스할 것
- 관련 법과 규정을 모두 지킬 것
규정(O. Reg. 188/08)은 이것을 더 구체적으로 정합니다. 브로커리지는 고객에게 맞는 모기지인지 합리적으로 확인하고(24조), 중요한 위험을 글로 알리고(25조), 공개 서류를 쉬운 말로 쓰고(33조), 되도록 빨리, 늦어도 모기지 계약을 맺거나 서명하기 2영업일 전까지(둘 중 먼저 오는 때 기준) 주어야 합니다(35조). 다만 내가 글로 동의하면 서명 전 아무 때나 줄 수 있습니다.
불만 신고와 사기 신고
- 먼저 받은 서류(공개서, 커밋먼트 레터, 영수증)와 연락 기록을 모아 둡니다.
- 라이선스를 가진 사람이나 무면허 영업자의 잘못이 의심되면 FSRA 웹사이트의 "File a complaint"로 신고합니다. FSRA는 소비자의 동의를 받아 검토합니다.
- 돈을 돌려받아야 하는 문제는 변호사와 상의합니다. FSRA는 돈을 대신 찾아 줄 권한이 없다고 안내합니다.
- 모기지 사기를 당했다면 지역 경찰이나 Canadian Crime Stoppers에 먼저 연락하고, FSRA에도 불만 신고로 알립니다. FSRA는 범죄는 경찰이 맡으므로 경찰에 먼저 연락하라고 안내합니다.
예시로 보면
이 씨 부부는 $350,000 모기지가 필요해서 한인 커뮤니티 게시판에서 본 "모기지 전문가"에게 연락했습니다. 그는 은행 심사가 어렵다며 사설 모기지를 권하고, 선불 수수료 $2,000을 개인 계좌로 보내라고 했습니다. (상황과 숫자는 설명을 위한 가정입니다.)
이 씨 부인은 FSRA 공개 등록부에서 이름을 찾아보았고, 그가 Level 1 에이전트라는 것을 알았습니다. 사설 대출은 Level 2 에이전트나 브로커가 해야 하고, 원금이 $400,000 이하인 모기지는 선불 수수료를 받을 수 없으며, 수수료는 개인이 아니라 브로커리지에 내야 합니다.
이 씨는 돈을 보내지 않고, 등록부에서 확인한 Level 2 에이전트와 다시 상담했습니다. 그리고 처음 사람의 일을 FSRA에 신고했습니다.
법과 공식 자료 원문
원문은 영어 그대로 옮겼고, 아래 "쉽게 풀면"은 이해를 돕는 설명이지 공식 번역이 아닙니다.
“Authority” means the Financial Services Regulatory Authority of Ontario continued under subsection 2 (1) of the Financial Services Regulatory Authority of Ontario Act, 2016;쉽게 풀면모기지 중개법에서 말하는 감독 기관("Authority")이 바로 FSRA입니다.
출처: ontario.ca/laws/statute/06m29 · 2026년 10월 30일 확인
No individual shall deal in mortgages in Ontario for remuneration, whether direct or indirect, as an employee or otherwise, unless he or she has a mortgage broker’s or agent’s licence and is acting on behalf of a mortgage brokerage or is exempted from the requirement to have such a licence.쉽게 풀면돈을 받고 모기지를 중개하는 사람은 브로커나 에이전트 라이선스가 있고 브로커리지를 대신해 일해야 합니다. 법이 정한 예외는 뺍니다.
출처: ontario.ca/laws/statute/06m29 · 2026년 10월 30일 확인
An Agent or Broker licence is issued by FSRA for a one-year term. A person who acts as a mortgage agent or broker without being licensed is guilty of an offence under the Mortgage Brokerages, Lenders and Administrators Act, 2006, (MBLAA), and may be prosecuted for such violation.쉽게 풀면에이전트·브로커 라이선스는 1년짜리이고, 라이선스 없이 에이전트나 브로커 일을 하면 법 위반으로 기소될 수 있습니다.
출처: mbsweblist.fsco.gov.on.ca/agents.aspx · 2026년 10월 30일 확인
Some persons or entities, such as banks and credit unions, as well as other individuals or groups, such as lawyers (under certain conditions), are exempt from the requirements to be licensed as a mortgage brokerage, broker, agent or administrator. These exempted mortgage providers will not appear on FSRA’s website.쉽게 풀면은행, 신용조합, 일정한 조건의 변호사 등은 FSRA 라이선스가 필요 없고, 그래서 FSRA 등록부에도 나오지 않습니다.
출처: fsrao.ca/consumers/mortgage-brokering/working-mortgage-professional · 2026년 10월 30일 확인
Review complaints with consumer’s consent and take regulatory action against unlicensed individuals or businesses and those licensed that have demonstrated misconduct in the sector when there is sufficient supporting evidence provided.쉽게 풀면FSRA는 소비자가 동의하면 불만을 검토하고, 증거가 충분하면 무면허 영업자나 잘못한 면허자에게 규제 조치를 합니다.
출처: fsrao.ca/consumers/mortgage-brokering · 2026년 10월 30일 확인
FSRA has no jurisdiction or authority to recover any funds on your behalf. If you’re suspicious about a fee, penalty or another charge you paid, seek out independent legal counsel or contact the Law Society of Ontario (LSO) for legal advice.쉽게 풀면FSRA는 잃은 돈을 대신 찾아 줄 권한이 없습니다. 낸 수수료나 위약금이 의심스러우면 독립된 변호사나 온타리오 변호사협회(LSO)에 문의하세요.
출처: fsrao.ca/consumers/mortgage-brokering · 2026년 10월 30일 확인
자주 묻는 질문
FSRA와 RECO는 어떻게 다른가요?
FSRA는 모기지 브로커리지, 브로커, 에이전트를 감독하고, RECO는 부동산 중개인(REALTOR®)과 부동산 거래를 감독합니다. 집을 사는 한 거래 안에서도 중개인 문제는 RECO, 모기지 브로커 문제는 FSRA에 문의합니다.
은행 모기지 직원도 FSRA 라이선스가 있나요?
은행과 신용조합은 라이선스 의무에서 빠지므로 FSRA 등록부에 나오지 않습니다. 큰 은행 같은 연방 규제 금융 기관의 문제는 FSRA 안내에 따라 OSFI와 FCAC가 맡습니다. 은행 직원의 신분은 그 은행에 직접 확인하세요.
브로커 때문에 돈을 잃었어요. FSRA가 돌려주나요?
아니요. FSRA는 돈을 대신 찾아 줄 권한이 없다고 안내합니다. 돈 문제는 변호사와 상의하고, 브로커의 잘못(무면허, 규정 위반)은 FSRA에 신고할 수 있습니다.
Level 1과 Level 2 에이전트는 무엇이 다른가요?
Level 1은 은행, 신용조합 같은 일반 대출 기관의 모기지를 돕고, Level 2와 브로커는 대안·사설 대출 기관을 포함한 모든 대출 기관의 모기지를 도울 수 있습니다. 은행에서 거절당해 다른 대출 기관을 써야 하면 Level 2나 브로커와 일해야 합니다.
라이선스는 어디서 확인하나요?
FSRA 공개 등록부(mbsweblist.fsco.gov.on.ca)에서 라이선스 번호나 성과 도시로 찾습니다. 에이전트·브로커 라이선스는 1년 기간이니, 지금도 유효한지 확인하세요.
사기를 당한 것 같으면 어디에 먼저 연락하나요?
지역 경찰(또는 Canadian Crime Stoppers)에 먼저 연락하고, FSRA에도 불만 신고로 알립니다. 집을 사는 중이라면 변호사와 부동산 중개인에게도 바로 알리세요.
이 용어가 나오는 안내 페이지
확인한 출처
- FSRA, Mortgage Brokering (할 수 있는 일·없는 일, 유용한 연락처) · 2026년 10월 30일 확인
- FSRA, 모기지 전문가와 일하기 · 2026년 10월 30일 확인
- FSRA, 모기지 중개 분야 행동 강령 · 2026년 10월 30일 확인
- FSRA, 모기지 신청 절차 · 2026년 10월 30일 확인
- FSRA, 모기지 쇼핑하기 · 2026년 10월 30일 확인
- FSRA 공개 등록부: 온타리오 면허 모기지 브로커리지·관리 회사·에이전트·브로커 · 2026년 10월 30일 확인
- Mortgage Brokerages, Lenders and Administrators Act, 2006 (e-Laws) · 2026년 10월 30일 확인
- O. Reg. 188/08: 모기지 브로커리지 업무 기준 (e-Laws) · 2026년 10월 30일 확인
- Insurance Act, R.S.O. 1990, c. I.8 (e-Laws) — "Authority" 정의 · 2026년 10월 30일 확인
- OSFI, B-20 지침 안내 (연방 규제 금융 기관의 모기지 심사) · 2026년 10월 30일 확인