캐나다 중앙은행 기준금리Bank of Canada policy interest rate

무엇인가요?

캐나다은행(Bank of Canada)은 캐나다의 중앙은행입니다. 일반 은행이 아니라, 돈의 가치(물가)를 지키는 정부 기관입니다. 캐나다은행이 물가를 조절하는 가장 중요한 도구가 바로 "오버나이트 금리 목표(target for the overnight rate)"이고, 이것을 흔히 기준금리 또는 정책 금리라고 부릅니다.

오버나이트 금리는 은행들이 하루 동안 서로 돈을 빌릴 때 쓰는 금리입니다. 일반 사람은 이 시장에 들어갈 수 없지만, 캐나다은행은 이 금리를 움직여서 모기지, 신용 한도, 예금 같은 다른 금리에 영향을 줍니다. 캐나다은행은 이 금리를 "캐나다 사람들에게 중요한 많은 금리를 정하는 출발점"이라고 설명합니다.

지금 금리는 얼마인가요?

2026년 10월 28일, 캐나다은행은 기준금리를 0.25%포인트 올려 2.50%로 정했습니다. 2021년부터는 발표 다음 날부터 새 금리가 적용됩니다.

이 숫자는 2026년 10월 30일에 확인한 것입니다. 발표일마다 바뀔 수 있으니 캐나다은행 웹사이트에서 최신 값을 확인하세요.

최근에는 어떻게 움직였나요?

캐나다은행 정책 금리 페이지에 나온 최근 결정입니다. 2025년 9월과 10월에 두 번 내린 뒤 1년 가까이 2.25%를 유지하다가, 2026년 10월에 올렸습니다.

캐나다은행은 2026년 10월에 올린 이유를 높은 에너지 가격이 다른 물가로 번지는 것을 막기 위해서라고 밝혔고, 더 올릴 수도 있지만 신중하게 가겠다고 했습니다.

언제 발표하나요? — 1년에 8번

캐나다은행은 2000년부터 1년에 8번, 미리 정한 날짜에 금리를 발표합니다. 발표는 오전 9시 45분(동부 시간)이고, 1월·4월·7월·10월에는 경제 전망 보고서(Monetary Policy Report)도 함께 나옵니다. 2026년에 남은 발표일은 12월 9일 하나이고, 2027년 일정은 다음과 같습니다.

• 2027년 1월 27일 (경제 전망 보고서 포함)
• 2027년 3월 3일
• 2027년 4월 28일 (경제 전망 보고서 포함)
• 2027년 6월 2일
• 2027년 7월 21일 (경제 전망 보고서 포함)
• 2027년 9월 8일
• 2027년 10월 27일 (경제 전망 보고서 포함)
• 2027년 12월 8일

아주 특별한 경우(예: 2020년 3월 코로나 때)에는 정해진 날짜가 아닐 때도 금리를 바꿀 수 있습니다.

내 모기지에는 어떤 영향이 있나요?

변동 금리 모기지와 HELOC(집을 담보로 한 신용 한도): 캐나다은행은 기준금리가 "은행들의 프라임 금리(모기지와 신용 한도 같은 대출에 쓰는 금리)"에 영향을 준다고 설명합니다. 기준금리가 바뀌면 보통 각 은행이 프라임 금리를 비슷한 폭으로 바꾸고, "프라임 − 0.5%"처럼 정해진 변동 금리가 따라 움직입니다. 다만 프라임은 법으로 연결된 것이 아니라 각 은행이 정합니다.

고정 금리 모기지: 캐나다은행은 "모기지 금리를 직접 정하지 않는다"고 말합니다. 고정 금리는 주로 대출 기관이 돈을 마련하는 비용(funding cost)에 따라 정해지고, 이 비용은 캐나다와 다른 나라의 예금자·투자자에게 주는 금리를 따라 오르내립니다. 그래서 기준금리가 그대로여도 고정 금리가 오르내릴 수 있고, 기준금리가 내렸는데 고정 금리는 안 내리는 경우도 있습니다. 캐나다은행은 기준금리 변화가 "오래 갈 것으로 사람들이 예상할 때" 장기 금리에도 영향을 준다고 설명합니다.

이미 받은 고정 금리 모기지는 기간이 끝날 때까지 바뀌지 않습니다. 영향을 받는 것은 변동 금리와, 새로 받거나 갱신하는 모기지입니다.

왜 올리고 내리나요?

캐나다은행의 목표는 물가 상승률(인플레이션)을 2% 근처로 유지하는 것입니다(목표 범위 1~3%). 경기가 약해서 물가가 2%보다 많이 낮아질 것 같으면 기준금리를 내려 대출 금리를 낮추고, 사람들이 돈을 더 쓰게 합니다. 반대로 경기가 너무 뜨거워 물가가 오르면 기준금리를 올려 돈 빌리기를 어렵게 하고 소비를 줄입니다.

2026년 10월 발표에서 캐나다은행은 물가 상승률이 4월부터 3% 안팎이고 연말에는 3.5% 정도로 오를 것으로 봤습니다. 그래서 금리를 올렸습니다.

예시로 계산

변동 금리 모기지 잔액이 $500,000이고, 기준금리가 0.25%포인트 올라 은행 프라임도 0.25%포인트 올랐다고 가정한 계산입니다.

참고용 추정치입니다. 납부금이 고정된 변동 모기지는 월 납부금이 바로 바뀌지 않고 원금 갚는 몫이 줄어듭니다. 자세한 것은 "고정 금리와 변동 금리" 항목을 보세요.

조심할 점

• 기준금리는 모기지 금리와 같은 말이 아닙니다. 내 금리는 대출 기관이 정합니다.
• 발표일 전에는 뉴스와 예측이 많지만, 실제 결정은 발표가 나와야 압니다. 예측을 믿고 큰 결정을 미루거나 서두르지 마세요.
• 변동 금리를 고를 때는 기준금리가 1~2퍼센트포인트 올라도 납부할 수 있는지 먼저 계산하세요. 스트레스 테스트가 있는 이유도 이것입니다.
• 고정 금리는 대출 기관이 정하기 때문에 기준금리 발표일이 아니어도 바뀔 수 있습니다. 사전 승인(프리어프루벌)에는 흔히 금리 보장(rate hold)이 함께 있으니, 기간과 조건을 확인하세요.